Как одолжить у частного лица

Идея одолжить у частного лица может стать привлекательной альтернативой заимствованиям через банки и кредитные союзы; однако кредитные соглашения по этим видам займов должны охватывать различные вопросы, которые в противном случае могли бы вызвать путаницу или юридические осложнения.

Кредиторы, как правило, предлагают одолжить у частного лица, так как произойдут более быстрые процедуры одобрения и условия могут быть более гибкими в отношении критериев кредитования, чем банки.

Личные займы

Частные личные займы обычно необеспечены и зависят от кредитного рейтинга и истории заемщика, что делает их подходящими для консолидации долга или улучшения жилищных условий. Кредиторы частных личных займов часто требуют от заемщика предоставить доказательства дохода, такие как платежные квитанции или банковские выписки для подтверждения дохода; кроме того, они часто проводят проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что они могут позволить себе погасить кредит.

Заемщики личных займов должны позаботиться о том, чтобы своевременно производить все платежи по личным займам. Невыполнение этого требования может повлечь за собой штрафные санкции и негативно сказаться на их кредитном рейтинге. Если платежи становятся затруднительными, немедленно обратитесь к своему кредитору, поскольку некоторые программы, связанные с финансовыми трудностями, могут отменять комиссии или временно сокращать ежемесячные платежи, чтобы платежи шли по графику.

Личные займы могут быть идеальным решением для частных лиц, нуждающихся в дополнительных средствах на непредвиденные расходы; однако процентная ставка часто может быть выше, чем при других формах кредитования. Перед подачей заявления важно, чтобы физические лица понимали все комиссии и ставки, связанные с их личным кредитом, прежде чем предпочесть одного кредитора другому.

Частные кредиторы обычно делятся на две основные категории: компании и частные лица. Компании, как правило, отдают приоритет получению прибыли от процентов, выплачиваемых заемщиками, в то время как частные лица, как правило, отдают приоритет удовлетворению финансовых потребностей заемщиков, не уделяя особого внимания получению прибыли, и с большей готовностью предоставляют средства в долг на их условиях.

Личные займы предлагают несколько ключевых преимуществ по сравнению с задолженностью по кредитным картам, таких как фиксированные процентные ставки и условия погашения, которые делают погашение более управляемым. Они могут быть особенно подходящими в качестве альтернативы кредитам до зарплаты или в рассрочку, которые предполагают более высокие ставки и более короткие сроки оплаты; однако вам следует тщательно обдумать, оправдывает ли ваша покупка дополнительные расходы по кредиту; разумнее выбрать те, которые приносят доход от инвестиций, такие как личные займы.

Автокредиты

Автокредиты (или автокредитования на покупку автомобиля) – это простой и доступный способ приобретения транспортного средства. Как и в случае с другими кредитами, автокредиты требуют от заемщика согласия погасить как основную сумму, так и проценты (рассчитываемые ежегодно) к согласованной дате. Кредиторы предоставляют средства, в то время как их заемщик берет на себя долг (известный как заемщик). В зависимости от типа получаемого кредита в качестве обеспечения по нему может потребоваться, а может и не потребоваться залог.

Автокредиты частных лиц позволяют заемщикам приобретать транспортные средства непосредственно у частных лиц, а не через дилерские центры, без необходимости залога или каких-либо первоначальных платежей. Ставки по кредитам частным лицам, скорее всего, будут выше, чем по традиционным автокредитам.

Предварительное одобрение может придать заемщикам уверенности при самостоятельном поиске транспортных средств и даст представление о том, сколько они могут потратить. Однако перед подачей заявления крайне важно, чтобы заемщики ознакомились с требованиями каждого кредитора к минимальной сумме покупки, а также с ограничениями по возрасту/пробегу, прежде чем продолжить.

Найдя желаемый автомобиль, заемщики могут предоставить своему кредитору все необходимые данные для оформления и финансирования своего кредита. После получения одобрения финансирование может быть получено посредством чека, подтвержденного продавцом, прямого зачисления на его банковский счет или банковского перевода по безналичному расчету.

Будь то от частного продавца или дилера, всегда проводите переговоры и получайте письменную купчую, в которой подробно описывается ваша сделка. Этот документ должен содержать такие детали, как цена продажи, идентификационный номер транспортного средства или VIN и условия покупки; если используется финансирование от частных лиц, то кредиторы, скорее всего, также внесут свое имя в качестве залогодержателя в этот документ. Обязательно сохраните копию на случай, если в будущем возникнут какие-либо претензии к вашему кредитному отчету и вам понадобятся доказательства в поддержку споров, касающихся кредитных отчетов, или заявлений о краже личных данных на ваше имя, поданных в вашем личном деле.

Бизнес-кредиты

Когда предприятиям требуется финансирование для расширения, реконструкции или других расходов, владельцы могут обратиться к частным кредиторам. Частные кредиторы предлагают более быстрые сроки одобрения, чем банки – обычно в течение двух-трех дней, а также более низкие требования, которые делают финансирование доступным даже предпринимателям с плохой кредитной историей и стартапам, которые работают всего несколько месяцев. Некоторые даже предоставляют финансирование, специально адаптированное для этих конкретных ситуаций.

Варианты частного кредитования, доступные предприятиям для финансирования, включают коммерческие денежные авансы, кредитную линию для бизнеса и различные альтернативы кредитования, такие как инвестиции в частный акционерный капитал или бизнес-ангел-инвестор. Каждый вариант несет в себе свой собственный набор преимуществ и рисков, которые заемщик должен тщательно оценить, прежде чем выбрать один из них в качестве основного метода. Создание отличной кредитной истории со здоровыми денежными потоками остается ключевым фактором при поиске финансовых решений для бизнеса.

Большинство кредиторов требуют той или иной формы обеспечения при предоставлении бизнес-кредитов, будь то оборудование, инвентарные запасы или денежные депозиты. Затем они проверят финансы вашего бизнеса, чтобы убедиться, что вы прибыльны и имеете надежную историю погашения задолженности; их кредитор может также проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться в точности без чрезмерного количества заявок UCC, которые могут указывать на предстоящие проблемы.

Организация должна продемонстрировать, что она может погасить свой долг, представив комплексный план с описанием того, как будут потрачены средства, и финансовую документацию, такую как отчеты о прибылях и убытках, балансовые отчеты и налоговые декларации по своему бизнесу. Кроме того, кредиторы будут ежемесячно оценивать структуру движения денежных средств, чтобы понять, куда идут входящие и исходящие деньги.

Большинство банков предоставляют оборотный капитал только предприятиям с сильными финансовыми показателями и опытом работы не менее двух лет, в то время как альтернативные и онлайн-кредиторы, как правило, имеют более низкую квалификацию, что позволяет компаниям с низкокачественными личными кредитами или даже более новым получить финансирование – эти кредиты часто предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, срок действия которых составляет до 10 лет.

Ипотечные кредиты

Ипотека может быть одним из самых больших финансовых обязательств, которые люди когда-либо брали на себя, требуя ваш дом в качестве залога под невыплаченные суммы кредита. Частные кредиторы предлагают ипотечные кредиты заемщикам, которые не соответствуют традиционным банковским критериям – как правило, при оценке приемлемости учитываются такие факторы, как характер и капитал. Например, если внезапные жизненные события, такие как потеря работы или тяжелая болезнь, негативно влияют на платежеспособность, частные кредиторы могут предоставить более гибкие планы платежей, чем банки.

Инвесторы в недвижимость, ищущие быстрое финансирование на неопределенный срок, часто обращаются к частным ипотечным кредиторам. Этот тип заимствования может быть особенно полезен людям, приобретающим и ремонтирующим недвижимость перед ее продажей или использованием в качестве доходной от сдачи в аренду. Кроме того, они также предоставляют вторую и третью ипотеку на недвижимость, а также промежуточные займы, которые помогают заемщикам финансировать свою недвижимость до получения более постоянных механизмов финансирования.

Несмотря на то, что многие частные кредиторы не требуют проверки кредитоспособности, заемщикам все же целесообразно провести исследование, прежде чем выбрать одного из них. Поиск компании с нужным типом кредитования по конкурентоспособной ставке также должен быть объективным фактором при поиске кредиторов онлайн или обзвоне каждого в отдельности, чтобы узнать их ставки и условия, является ключом к поиску идеального частного кредитора.

Помимо онлайн-исследований, вы также можете попробовать найти частных кредиторов с помощью сарафанного радио или методов прямого маркетинга, таких как рассылка почтовых рассылок или даже покупка рекламных щитов. Хотя эти стратегии могут быть более дорогостоящими, чем другие, они все равно могут быть весьма эффективными для охвата конкретной целевой аудитории и увеличения ваших шансов на одобрение финансирования. Когда вы найдете необходимое финансирование, самое время начать его предлагать!